写文章的初衷是为解决中国很大一部分乙肝人群买保险的难题。
百度百科
“乙肝携带者”与“乙肝患者”的区别
1、“乙肝病毒携带者”（携带者）是指感染了乙肝病毒，没有肝炎症状和体征，肝功能等各项检查正常，1年内连续随访3次以上，血清ALT和AST均在正常范围，肝组织学检查一般无明显异常。
2、“乙肝患者”（肝炎患者）是指感染了乙肝病毒，有肝炎症状和体征，肝功能等各项检查异常，肝组织学检查异常。
最容易被误读的部分是
感染了乙肝病毒，仅肝功能正常是不能判断为“乙肝携带者”，还需要确定肝组织学检查正常。但网络上很多所谓的“专业人员”均判断这类人群为乙肝携带者，而直接建议配置了不应该直接购买的保险。千万多个心眼，别被不良业务员割韭菜了。
科普一下
比如乙肝小三阳患者，乙肝病毒DNA阴性，肝功能正常，很多医生认为不需要治疗，但是通过肝穿刺活组织检查发现，90%的患者肝脏有慢性炎症活动，而且有肝纤维化的倾向，部分患者甚至已经出现早期的肝硬化，最严重的是癌变。
乙肝两对半（乙肝五项）检查
1、乙肝表面抗原（HBSAg）
2、乙肝表面抗体（HBSAb/抗HBs）
3、e抗原（HBeAg）
4、e抗体（HBeAb/抗-HBe）
5、核心抗体（HBcAb/抗-HBc）
根据乙肝两对半（乙肝五项）的检查结果不同，常见的乙肝人群为：
第1项阳性，乙肝携带者；
第1、4、5项阳性，乙肝小三阳；
第1、3、5项阳性，乙肝大三阳；
第1、5项阳性，乙肝小二阳。
当确定有以上情况的时候，就需要在买保险上下真功夫了。（PS：保险公司对报告一般要求最近一年内医院的体检报告）
根据多年协助客户投保的经验讲，如果有以上体检异常问题，那就需要提前做一些检查：肝功能五项，腹部B超，乙肝DNA。（提前检查的目的是防止投保过程中保险公司下体检函，参与更多体检而检查出更多异常项目，导致投保失败）很多“不专业的业务员”常这样操作坑人（投被保人）坑己。
针对非标准体人群，乙肝人群，我建议保险配置一定要一次性尽可能配置齐全，而且一定要在配置过程中有先买后买的操作流程，为什么？
因为很多时候，乙肝人群购买保险核保结论大多都是非标准体承保，核保结论一般有四种：
正常承保：以标准体费率，正常承保。
加费承保：也是一种比较好的承保结果，意思是说用比普通人高的费率进行承保（例如比正常人多交20%—45%的钱），那么之后因为肝部疾病出险是可以获得正常理赔的。
责任免除：以后因为肝部的疾病出险（肝硬化、肝癌等）是不能正常获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。
拒绝承保：直接被保险公司拒绝投保。
核保医学是一个细分领域学科，核保人员会根据身体状况、身高体重、收入，职业，年龄等投保人的综合情况进行考虑，所以对于同样的一件事情，不同人的角度不同，可能得出的结论就不同。不同公司、不同险种有不同的核保结论也是正常的，就算同一公司，不同时期的核保结论都未必全部相同（一般年底开门红核保一般最宽松）。当然这些因素也就导致甲公司是标准体承保，乙公司可能是加费承保，所以如果你对核保结论不是很满意的话，建议可再投保其他公司的产品试试。（一般建议同时投保）
因为几乎所有的健康险的投保健康告知都会有我图中圈出的这句话：是否再投保或复效时被拒保、延期、加费或者除外责任承保，一旦投保失败，很多产品的投保告知都很难通过了。
如果预算有限，又想做到性价比极高，乙肝病毒携带者/小二阳/小三阳/大三阳均可考虑在网上进行投保，产品详情与投保细节请咨询本人。（北京治疗白癜风哪家医院好啊白癜风能根治
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